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银行为什么不愿受理农村土地产权抵押贷款

2016-07-22 09:06:17 来源: 大宗商品
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银行为什么不愿受理农村土地产权抵押贷款?

农地圈导语:农村土地产权抵押试点已经在不少地方试行了不少时间,但其开展情况却并非如主流媒体描述那样“一片欣欣向荣”。那么,为什么除了政策性银行外,商业性银行对农村土地产权抵押一律不感冒呢?

银行为什么不愿受理农村土地产权抵押贷款

本文将站在银行的角度,来解答为什么银行对农村土地产权抵押贷款是“骑虎难下”。在现行的制度条件下,农地很难独立发挥抵押融资的功能。农地圈来给大家掰着手指头数数,大体有如下几个原因:

一、农用地自身价值低

一亩地租金多少钱?一亩地扣除各种成本能赢利多少?相信从事农业的人大体都心里有数。土地收益情况直接决定了土地本身的价值。一亩地一年扣除成本毛利仅有几百块钱,直接决定了农地评估的价值上限,撑死了不可能比这个数高,然后以后再打个对折,唉,少的可怜。

在加上农村土地流转范围在现行的法律制度下,仅仅被局限在集体范围内,也在一定程度上压低了农地本身的价格。

银行为什么不愿受理农村土地产权抵押贷款

二、当个标的过小,加大了银行的管理成本

银行偏爱国企有目共睹,一笔贷款几个亿下去,一个银行员工可以管理近百亿的贷款。在农村呢,以一份贷款5万算(乐观估计),需要20万家农户才能达到百亿规模。而一个银行员工累死也跟踪管理不了20万农户。难道要银行扩招10万倍?这个成本谁都承受不起啊。

三、违约处置难度大

1、土地流转市场不发达,农户违约银行将土地变现成本高

2、一户一宅的制度,且交易范围局限在集体,使得宅基地找不到合适的买家

3、农地承担的社会保障功能并未完全消失,使得银行不敢拿农民的“吃饭地”随意处置。(小心农民跟他拼命)

银行为什么不愿受理农村土地产权抵押贷款

四、农村土地并不是合格的抵押品

合格的抵押品要求:

1、要可以被处置(农地承担部分保障功能,不符合)

2、容易变现(农地不符合,变现难度大)

3、抵押人失去抵押品得感觉到疼(农地不符合,即使被抵押,还是农民来耕种)

因此,除了政策性银行,商业银行对农村土地抵押异常谨慎(只有锦上添花,哪有雪中送炭)。

TortImageAI 本文来源:大宗商品 责任编辑:TortImageAI
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