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“房贷还到80岁”是一把双刃剑

2019-01-04 13:44:47 来源: 嘉兴日报 举报
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有过购房按揭贷款经历的人都知道,银行对贷款年限有严格的限定,不是你想贷多少年就能贷多少年。比如临近退休的中老年人,可贷年限就很短。不过,杭州某银行近日调整了房贷政策,规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁,一举打破了贷款人最高年龄纪录。

目前,我国多数银行规定房屋按揭贷款最长可贷到65周岁,少数银行规定最长可贷到70周岁。杭州这家银行大幅延长了十几年,即房屋按揭贷款可贷到80周岁,这意味着,未来住房还贷人群中将会出现80岁的白发老人。对此,人们自然有不同的看法,或赞成,或反对,或欣喜,或心酸。

由于很多老年人收入有限,而且随着年龄增长生病几率大增,其还贷能力必然呈下降趋势,对银行来说有风险,这也是其他银行规定最长可贷到65周岁或70周岁的原因。但杭州这家银行对此并不是太担心,因为他们推出的是“接力贷”——当老人丧失了还款能力,由其子女接着还。

就眼下来看,这种可以还到80岁的“接力贷”,对银行是有利的。在楼市成交整体趋缓、房贷业务量下滑的情况下,这种新业务可增加银行的房贷业务量,提升银行经济效益。同时,这种“接力贷”也有利于购房人,可以延长还贷期限,减轻还贷压力,有些家庭可以让老人参与摇号以增加中签几率,老年人可以申请房贷,多一种选择总归是好事。

但从长远来看,房贷可以还到80岁也存在弊端。比如,有可能降低贷款老人的生活质量。老年人本来就收入有限,加上看病等支出,如果每月还要还房贷,经济压力之大可想而知,这可能影响老年人的生活质量,影响他们晚年生活的幸福感。或许有人会说,老人还款能力下降还有子女呢!但不排除有些子女是“啃老族”,依赖老人偿还房贷。

再如,这种“接力贷”还可能引发纠纷,要么是贷款老人和子女之间因为房屋产权出现纠纷,要么是继承人之间会因为遗产处理问题发生纠纷。此外,这种“接力贷”可能为一些人贷款炒房提供了便利,自己没有购房贷款资格,就以老人的名义规避限购限贷。

房屋按揭贷款最长可以贷到多少岁(或最长可贷多少年),目前没有相关法律规定。根据1996年央行颁布的《贷款通则》,贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定,并在借款合同中载明。也就是说,杭州这家银行规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁,并不违反现行规定。当然,鉴于“房贷还到80岁”是一把双刃剑,银行在操作这一业务时,应充分征求和尊重老人的意见,尤其要把可能带来的经济压力及纠纷向老人讲清楚,以便充分发挥这一新规有利的一面,尽可能规避其负面影响。

陶煜晗 本文来源:嘉兴日报 责任编辑:陶煜晗_NO002
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